【区块链】对话万向区块链执行总裁王允臻:区块链会比互联网更精彩

【区块链】对话万向区块链执行总裁王允臻:区块链会比互联网更精彩

在全球新冠疫情反复的背景下,供应链金融发展面临机遇也迎接挑战。通过供应链让金融触达产业端的更多中小企业,让产业链中的企业协同是发展供应链金融的题中之义。

然而,在传统信贷条件下,中小企业融资准入门槛较高,个性化的融资需求很难得到满足,究其原因在于传统信贷模式下,金融机构难以把握中小企业的风险。要发展供应链金融,如何构建起中小企业的价值体系成为当务之急。随着区块链、物联网、大数据、人工智能等新技术的兴起与融合发展,以区块链为代表的新技术正在打造供应链金融的信任底座。

万向区块链执行总裁王允臻及万向区块链金融解决方案专家徐航近日在接受《国际金融报》记者专访时指出,不同行业的供应链做法和商业逻辑都不一样,供应链的形式和深度也不同,结合区块链技术来做供应链,根据不同行业的具体商业逻辑来定制化地部署面向行业的供应链金融体系,是一大方向。

“具体来说,就是先在区块链上建立起可复用的标准合约层,把应收、存货等具体业务需求下沉到区块链金融工具层,根据具体业务需求开发出不同的插件,然后根据不同的业务应用不同的插件,实现区块链技术层和合约层可复制,业务层根据具体需求即插即用。” 徐航进一步介绍。

万向区块链执行总裁王允臻

“新科技+供应链金融”的挑战

那么,以区块链为代表的新兴技术如何推动供应链金融发展,供应链金融和新兴科技的结合还面临哪些挑战呢?

徐航表示,根据以往的一些经验及市场调研的结果,目前供应链金融和高新科技的结合主要面临四个挑战:

首先,目前不同机构和企业对供应链金融的理解和认识不一致、不明晰。在我国供应链金融也属于新兴事物,对于很多企业来说,他们是先做了相关业务,但认知和学习是后进式的。

其次,细分领域门槛较高、差异化显著。在大宗商品供应链金融中,更多会关注货物的监管,但在零售行业包括制造业中,更多则关注账款的确权和资金的高速流动性。“一个细分行业做得好,并不代表这个经验可以完全复用到其他行业中”。

再者,传统信贷不能满足供应链金融的融资需求。供应链金融主要是针对中小企业,中小企业有一个特点,他们的融资需求非常个性化、随机化。目前传统金融机构的金融产品模式比较固定,很难满足中小企业个性化的融资需求。

另外,“不管是产业端还是金融机构都存在一个认知误区,可能觉得供应链金融存在核心企业,一些中小微企业觉得自己只是产业上的一个节点,没有必要做供应链金融。” 徐航认为,做好供应链金融首先要做好供应链,小到企业跟企业之间的竞争,大到国家跟国家之间的竞争,更多是整个产业链上供应链条之间的竞争。

王允臻指出,国内疫情得到了比较好的控制,国家也施行了强有力的金融和产业政策。总体来说,大型核心企业比较直接地得到了国家的支持,而中小企业因为整体在整个经济当中的透出效应不像核心企业那么明显,所以比较难以获得相应资质来得到政府的相应支持。

“中小企业占中国企业总数的99%以上,为国家贡献了超过50%的税收及超过60%的生产总值,更重要的是在经济恢复过程中,中小企业提供了80%的就业岗位,是我国极具活力的经济增长点。” 王允臻称。

“区块链+”赋能供应链金融

面对上述挑战,去年政府相关部门联合出台《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(下称《意见》),指明场景化、生态化、线上化和数字化是供应链金融的发展方向。

王允臻表示,《意见》从一个生态的观点看供应链金融。供应链金融不仅仅包括银行、核心企业,还有保险等金融机构。“《意见》强调科技和数据来指导供应链金融,给了我们很大的启发和鼓舞”。

“核心企业和中小企业都需要帮助和扶持,我们在供应链金融中也要考虑到核心企业。目前对于大型企业来说,数据化和数字化还不尽完善,对于将企业数据放在平台上有所顾虑。我们一直在思考区块链和隐私计算技术可以为解决这些后顾之忧做出什么贡献。在这个问题上,《意见》也给了我们很多启发。” 王允臻称。

徐航补充指出,之前的政策主要面向的是供应链金融中的金融机构和核心企业及上下游。《意见》将物流及科技平台的作用和整个生态的协调性联系在了一起。另外,保险目前在供应链金融领域涉及较少,很多中小企业的资信达不到银行等金融机构的要求。因此《意见》鼓励保险能够介入进来,给中小企业增信,帮助它们低成本、高效率地获得金融机构的授信。

具体来看,供应链金融要实现数字化发展的目标,需要以区块链为代表的新兴技术构建起可信的数据底座。据悉,万向区块链近期打造了“生物资产金融服务平台”,将区块链模组植入生物资产监管物联网设备,率先应用在在新疆昌吉阿什里牧场的1000头牛上。这些牛拥有了独属于自己的“区块链身份证”,其特别之处在于它们能够可信地为每头牛进行资产确权。

当前国内牛肉消费快速增长,而肉牛养殖产业却处于非常分散且规模化较低的状态,无法满足日益增长的市场需求,造成这一现象的主要原因是牛肉生产商受到了较大的资金限制。因存在牛只重复抵押、抵押资产难监管、抵押资产处置方式较少等问题,导致金融机构对于肉牛养殖行业风险控制力度较弱,养殖场除了获得政策性贷款及保险以外,较少能获得金融机构提供的商业化金融服务。

王允臻指出,通过区块链技术和物联网技术,可以将入栏的肉牛数据直接上链,每头牛形成对应数字孪生,对个体的各项数据指标进行可信、透明的动态管理,从而解决了畜牧业发展中养殖场、银行、保险、信托等多方合作中信息不对称、管理成本高、风控难等问题。相较繁冗的中心化信息系统,区块链实现的分布式资产数字化,可以搭建其看似简单实际却有无限价值的分布式数字化商业体系和模式创新。这革命地性解决了我国畜牧业发展中融资、交易、资产化甚至未来证券化的问题。

探索“区块链+供应链”应用

不单在畜牧业,以区块链为代表的新兴技术正在改造供应链中各个行业。徐航表示,第一步是通过区块链等技术把细分行业资产数字化的升级做起来,然后基于真实、可信、不可篡改的数据去做金融服务。

那么,区块链技术到底如何帮助金融机构去验证供应链中交易的真实性呢?徐航介绍,在我们的供应链金融服务平台上至少有两方参与,供应商上传的合同、发票、入库单、出库单都需要至少两方确权。一般来说这两方或者三方,是博弈关系,经过他们共识的数据,在源头上可以保证它的真实性。

“在流转过程中,中心企业会在区块链上开立一个区块链数字凭证,并把数字凭证拆分给下游供应商。拆分之后,接收到数字凭证的一方都有权利拒绝或者是通过,即通过双方确权的动作保证流转中的真实性。此外,平台会和CA认证机构、中登网对接,来查验票据的真伪以及是否存在货物重复质押的问题。最后在资金结算环节,我们会和金融机构内部信贷系统打通,做API对接,在资金结算的时候实现自动化。”徐航称。

徐航以整车物流供应链举例称,核心企业、主机厂通过平台下达派送车的指令给承运商,承运商收到指令以后会生成区块链电子运单,然后承运商可以把这个电子运单派送给下游承运商。承运商如果需要银行贷款,可以把基于区块链电子运单的应付账款债权,在平台上申请转让给银行。平台会和银行做接口对接,银行内部系统就会收到融资申请,如果审批通过,承运商就能获得贷款。

面对供应链中行业差异化的难题,“先在区块链上建立起可复用的标准合约层,把应收、存货等具体业务需求下沉到业务层,根据具体业务需求开发出不同的插件,然后根据不同的业务应用不同的插件,实现区块链技术层和合约层可复制,业务层根据具体需求即插即用。” 徐航指出。

针对数据安全的担忧,徐航以供应链金融服务平台举例称,平台提供隐私保护的技术,银行去拿客户数据的时候,需要客户授权,如果客户不授权,这个数据任何一家机构都拿不到。非对称加密的技术保证了用户的数据主权,最核心的数据是放在区块链的智能合约里,每个用户持有对应的私钥,数据的流转需要用私钥去签名授权。“数据的每次流转都有对应的签名和授权,不会流转至平台外或被他人盗用”。

此外,王允臻认为,区块链技术单凭自己本身是难以体现自身价值的,发展与关联技术的关系至关重要,区块链能为物联网、人工智能、大数据带来价值,在区块链赋能物联网、人工智能这些技术的同时,这些技术也在赋能区块链。

“区块链的价值交换需要通过大数据的价值挖掘来实现,区块链的商业模式离不开物联网、人工智能、5G、大数据技术。未来区块链的商业价值会被深入整合到特定的行业逻辑中,区块链会在不同行业中演变出特有的行业逻辑。我相信区块链会比互联网更精彩,因为它是生产关系的艺术。真正好的区块链公司需要摸透各个行业的逻辑才能创造价值。”王允臻指出。

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