【云象区块链黄步添】资产上链是法律,技术金融和经济跨领域融合的过程

【云象区块链黄步添】资产上链是法律,技术金融和经济跨领域融合的过程

  10月27日至10月28日,火币七周年峰会在线上举行,此次峰会以“无限未来——2020年 区块链大航海时代”为主题,邀请业界精英共同论道行业发展。峰会从行业先行者视角、行业价值判断、产业区块链以及区块链应用等多个角度研讨行业发展之契机以和挑战。

  在本次峰会“落地开花,资产上链的前景与机会”主题板块中,云象区块链创始人黄步添发表了主题演讲,黄步添表示:

  1.在未来数字经济时代下,现实世界中的数字资产可融合区块链技术,让资产基于技术的方式满足信任的基础,实现资产的流通、流转、交易等。

  2.资产上链是指将物质世界资产映射到区块链上,这是迈向数字经济的必然过程,也是法律、技术金融和经济跨领域融合的过程。

  3.从资产流通看,可以将资产进行可编程智能化操作,在金融监管风险上增强合法合规性,另外还可以通过监管沙盒等方式进行实现。

  以下为演讲实录:

  大家好,我今天演讲的主题是:金融资产如何用区块链进行链上改造。

  我们都知道,在未来数字经济时代下,现实世界中的数字资产可融合区块链技术,让资产基于技术的方式满足信任的基础,实现资产的流通、流转、交易等。区块链将推动数字经济在更大范围内发展,从而使数据成为关键的生产要素,同时改变了资产的存储和交易形式。资产上链是信息互联网走向价值互联网的必经之路,现在这个浪潮已经来临。

  首先,我们回顾整个区块链的发展过程:从2009年可编程货币到2015年可编程金融,未来将进入到可编程社会。可编程货币形态主要以比特币为代表,区块链降低了数字资产的创建、保管和转移成本,实现了各种可编辑价值。虽然货币是区块链的一个重要应用,但它只是可编程价值的一小部分。如果价值是大海,那么货币或许只是大海里的一滴水而已。

  我们看到,以太坊融合了可编程货币和可编程金融,现在热度很高的DeFi也都是基于以太坊上所做的可编程金融。前面我简单介绍了区块链应用到传统金融领域,未来或许将拓展到可编程社会,从信息互联走向价值互联。所以区块链是一个非常重要、并且关键的、提供信任基础的技术。很多人知道,ABCD是人工智能、区块链、云计算、大数据,它们为构建未来的基于信任的可编程社会提供了技术保证。除了金融领域,其中很关键的要素是什么,是数据生产要素、资产存储以及交易形式,也回到我们今天要讲的一个主题,资产上链。

  资产上链是指将物质世界资产映射到区块链上,这是迈向数字经济的必然过程,也是法律、技术金融和经济跨领域融合的过程。具体可以从以下四个方面进行理解:第一,如何定义资产。其中包括动产、不动产、知识产权、资产权益等;第二,资产的选择。如数字化权益类资产、高价值实体资产、低价值实体资产等;第三,资产确权。例如上链的法律准备,要求产权要清晰、还要进行资产托管等;最后是资产映射,包括资产身份映射、产权属性映射、约束条件映射等。

  基本上,数字化权益类资产和高价值的实体资产比较容易上链,而价值相对较低的实体资产上链较难。资产上链本身是一个非常复杂的过程,除了刚才说的这四点之外还有很多细节性问题,如资产的映射就涉及到很多难点,这不光是确权问题,还包括法律上的准备、资产身份映射、权属属性、产权的属性映射、约束条件映射等。所以,目前离真正意义上的数字经济还有很长的路要走。

  回到应用本身,在金融服务领域,典型的应用场景包括一些资金的清算结算、机构间的资金对账等。由于区块链作为全生命周期管理在审计合规方面起着非常重要的作用,区块链还可以起到监管作用。在资本市场中,VC机构间的股权无法流动,例如A投资机构投资了某一家公司的股权,如果没有进入股票交易所,那么这部分很难进行资产的流动。

  在资本市场里,无论在哪个领域都是金融资产一种形态,资本市场上有关于区块链技术的一些应用,比如在支付领域,就有跨境支付、银行统一清算等,但目前来看整体规模还不够广泛。Libra本质是全球性的,它本质上也是全球性普惠金融的一个基础设施,另外我们国内央行发行DCEP是基于主权的数字货币,作为是M0的数字化代替,它其实是一种主权数字货币。这二者都是对未来的整个经济数据化转型提供了一个重要的基础设施。

  我们再来看区块链在资产上的典型应用。举个例子,长期以来我们银行间的国内信用证业务均采用传统的信开和邮寄交单方式,并需要同时发送SWIFT加押电进行确认,效率很低,安全性也不高。而且客户只能查询到开户行内的业务开展情况,无法了解交易对手方银行的处理进度,透明度较差。同时银行也缺乏足够的手段来核实业务贸易背景的真实性,难以防范发票、第三方单据等纸质凭证的重复使用和造假。但区块链技术改变了银行传统的信用业务,信用证的开立、通知、交单、承兑报文、付款报文各个环节均通过区块链系统实施,缩短了信用证及单据传输时间,当前报文传输时间可达秒级,大幅提高了信用证业务的处理速度,同时利用区块链技术的防篡改特性还提高了信用证业务的安全性。具体而言,利用区块链技术,再结合信用证业务系统建立起基于区块链网络的信用证、信息和贸易单据电子化的传输体系实现了国内信用证电开代替信开,将银行连接成一个网络,使开证、通知、交单、承兑、付款的过程更加透明可追踪,而各个节点也都能看到整个信用证业务的办理流程和主要信息。

  第二个场景是福费廷。福费廷本质上与信用证类似,它通过区块链提供了一种数据安全的架构及高性能的基础框架,并和通过银行间的福费廷交易平台,有效衔接了银行多层级的组织管理架构,可支持一些预询价、资产发布询价、资金报价等多场景业务并发,以及一些容易串行的业务服务和流程。另外,福费廷通过区块链网络实现了从发布资产报价、接受报价、发送OFFER、卖方确认、买方确认方案的整个流程,保证了系统的兼容性、通用性、灵活性和拓展性。

  第三,供应链金融。我们都知道传统供应链金融存在流转困难、多方协作效率不高的缺点,通过区块链技术构建产业链信任基础,我们可以实现产业链中无隐私泄露的可信数据交换,同时围绕核心企业对上下游企业的信用传递,支持资金方穿透式监管,进而解决了中小企业融资难的问题,帮助更多产业链上的中小企业享受普惠金融服务。

  第四个应用场景就是把区块链应用到监管科技。如信贷资产登记,目前中央结算公司打造了一个国家级的金融基础设施,信贷资产联盟链主要以银登中心为核心节点,各银行机构、资产管理公司、投资机构、投资者、监管机构作为联盟参与方,涉及领域包括产品创设、基础资产穿透登记、存续期管理、信息披露、链上协同、实现信贷资产的全生命周期管理与信息溯源。通过信贷资产登记平台还可以在线上穿透识别底层基础资产,在线上可以追溯核查历史投资者,对金融资产进行全生命周期管理。从产品及基础资产的创建、审核、信息展示、交易流转到整个产品的更新、展示、交易、登记的过程,以及权属变更,这里的资产上链、产品上链、审核上链、状态上链、权限上链、交易上链、权属上链实际上就是资产上链的一个全生命周期。

  当前除了在国内金融领域的一些资产上链应用场景之外,用区块链技术进行实践的痛点和难点在哪里?这里主要存在几个问题:随着各行各业区块链应用的一些业务协同需求与交易规模的不断增长,吸引了不同链之间巨大的数据价值流通需求。然而不同行业的区块链系统所选择的区块链技术平台各异,平台在数据结构、共识机制、通信协议等方面千差万别,由于缺乏有效的跨链技术,不同链间无法互通,这导致区块链的孤岛显现,行业生态割裂,网络碎片化严重,链间协同治理与监管无法实现,从而制约了区块链技术在全社会范围内的大规模应用。

  针对资产上链的难点,目前我们可以在跨越融合、链上链下协同、资产流通、金融监管风险等方面去做一些尝试。在跨链融合上,可以通过链与链之间的资产锚定交易,在链上链下协同上进行资产的流通,同时将资产信息与链上同步。从资产流通看,我们可以将资产进行可编程智能化操作,在金融监管风险上增强合法合规性,另外还可以通过监管沙盒等方式进行实现。

  以上就是我所介绍的资产上链在金融市场里面的一些应用及一些趋势,以及未来的需要突破的一些难点。谢谢大家!

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